Dva nejčastější typy financování bydlení

Hypotéka – klasika mezi produkty

… je typ úvěru, který je zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Nemovitostí může být byt, rodinný dům, stavební pozemek, bytový dům nebo rekreační objekt. Účelem hypotečního úvěru může být koupě nemovitosti, výstavba, rekonstrukce, či jiné účely spojené s nemovitostí.

 Klient musí splňovat určité podmínky, jako je věk nad 18 let, způsobilost k právním úkonům, rezidentství v ČR, a další. Banky stanovují minimální výši úvěru, splatnost úvěru a úrokovou sazbu. Úroková sazba může být fixována na určitou dobu, a klient si může vybrat délku této fixace.

Čerpání úvěru probíhá postupně dle účelu a potřeby klienta, přičemž klient během čerpání platí pouze úroky z vyčerpané částky. Po ukončení čerpání klient začíná pravidelně splácet úvěr formou měsíčních splátek.

Úvěr je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, vinkulací pojistné smlouvy na nemovitost proti živelním rizikům, postoupením pohledávek z pojistné smlouvy na životní pojištění a případně ručením nebo směnkou.

Tímto způsobem je klient schopen financovat nákup, stavbu, či rekonstrukci nemovitosti a banka má jistotu, že svůj úvěr může v případě potřeby vymoci prostřednictvím zástavy.

Stavební spoření 

…je definováno jako systém přijímání vkladů od účastníků s možností poskytnutí úvěru na stavební účely a zajištění státní podpory. 

Spořící fáze stavebního spoření začíná uzavřením smlouvy mezi účastníkem a stavební spořitelnou. Během této fáze klient spoří peníze na svůj účet, kde jsou evidovány všechny vklady, úroky, státní podpora a poplatky.

Úvěrová fáze je druhou částí stavebního spoření, kde klient má možnost získat úvěr ze stavebního spoření. Překlenovací úvěr, umožňuje účastníkům překlenout dobu mezi potřebou čerpat finanční prostředky a okamžikem, kdy mají nárok na úvěr ze stavebního spoření. Během trvání tohoto úvěru jsou účastníkům hrazeny pouze úroky, a to z celé cílové částky. Překlenovací úvěr lze získat, aniž by byly splněny všechny podmínky pro přidělení cílové částky. Během trvání překlenovacího úvěru musí účastníci takzvaně dospořovat. Jejich splátka je rozdělená, část jde na spoření a druhou částí se splácí pouze úroky. Produkt je relativně drahý protože při překlenutí do klasické hypotéky se splácí úroky z původní půjčené částky.

Zajištění úvěru je důležitým prvkem v procesu poskytnutí úvěru. Klient může nabídnout zástavu nemovitosti, ručitelský závazek, zástavní smlouvu k pohledávce, vinkulaci vkladu ze stavebního spoření nebo bankovní záruku.