Předčasné splacení hypotéky se prodraží
Novela zákona o spotřebitelském úvěru, schválená poslanci, umožní bankám účtovat vyšší poplatky za předčasné splacení hypotéky během fixačního období. Banky budou moci po klientech požadovat náhradu účelně vynaložených nákladů a rozdíl mezi původní a aktuální úrokovou sazbou, avšak s maximálním stropem jednoho procenta ze splácené částky.
Schválená novela zavádí nižší strop (jedno procento místo původních dvou procent) a specifikuje, že poplatek může dosáhnout maximálně 0,25 % za každý započatý rok do konce fixačního období, avšak nejvýše 1 %. Novela také rozšiřuje možnosti bezpoplatkového předčasného splacení hypotéky při prodej nemovitosti, vypořádání společného jmění manželů při rozvodu týkajícího se financování nebo zajištění bydlení. Nová pravidla by měla začít platit od září 2024.
Změny se dotknou jak zcela nových, tak i stávajících smluv. Těch stávajících ale až od začátku nové fixace.
Nový poplatek je úrokový rozdíl
Novela zákona stanoví, že účelně vynaložené náklady předčasného splacení hypotéky budou zahrnovat administrativní náklady (s maximálním stropem 1000 Kč) a úrokový gap. Úrokový gap je definován jako rozdíl mezi původním úrokem dle smlouvy a úrokem, který by dlužník zaplatil za stejnou dobu úročení referenční sazbou. Tento úrokový gap je relevantní za předpokladu, že součet obou kategorií nákladů je kladný. Stropem pro celkové náklady je jedno procento z předčasně splacené jistiny, a banky již nemají nárok na ušlý zisk.